Posso estinguere anticipatamente il Prestito?

Sembra una domanda lontana dall’immaginario quando si chiede un prestito o un mutuo ma ricorre nel 99% delle consulenze che facciamo.

La risposta è: “Si, con proprie disponibilità è sempre possibile estinguere anticipatamente il Prestito”.

Posso estinguere anticipatamente anche solo una parte per avere una rata mensile più bassa?

Certamente! La legge prevede la possibilità di un’estinzione Totale oppure Parziale.

• Nel primo caso (estinzione totale) il cliente chiede per iscritto alla banca/finanziaria un conteggio dove troveremo gli estremi del contratto di finanziamento, il totale delle rate pagate, il totale dei costi futuri che vengono decurtati per giungere, in fine, al capitale netto che occorre per saldare tutta la posizione debitoria entro una data prestabilita.

• Nel caso di estinzione parziale, il cliente comunica per iscritto alla banca/finanziaria la possibilità di far fronte ad una parte del debito per cui chiede un ricalcolo del prestito (nuova rata o nuova scadenza) che tenga conto di questo reintegro di capitale in corso. A questo punto riceverà un documento dove viene riepilogato il nuovo calcolo, la nuova rata o scadenza ed i costi futuri decurtati in proporzione al debito estinto parzialmente. In questo modo,  

Se estinguo anticipatamente pago una penale?

Distinguiamo 3 diversi casi:

– 1% Penale se la vita residua del contratto è superiore a un anno.

– 0,5% Penale quando la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.

– ZERO Penale quando:

• l’importo rimborsato anticipatamente corrisponde all’intero debito residuo;
• l’importo rimborsato in anticipo è pari o inferiore a 10.000 euro;
• il rimborso è stato effettuato in esecuzione di un contratto con un’assicurazione a garanzia del credito.

In ultimo, ma non meno importante, è più conveniente estinguere se ti  trovi all’inizio del finanziamento e hai ancora molti interessi passivi futuri proprio perché questi ti verranno decurtati al momento della chiusura anticipata.

Diversamente, a fine prestito, hai ormai rimborsato la quasi totalità degli interessi e dei costi quindi estinguere anticipatamente potrebbe rivelarsi una scelta con poco margine di risparmio.